發布時間： 2026-05-29 18:31 來源：黑龍江網
普惠金融是金融“五篇大文章”重要組成，保險業在其中發揮重要作用。權威媒體《金融時報》日前刊登《創新“新壽險模式” 扎實做好普惠金融大文章》一文，聚焦泰康人壽創新新壽險模式，以長護險、普惠保險等扎實做好普惠金融大文章的實踐探索。全文轉載如下。
《金融時報》報道
2023年中央金融工作會議明確指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，助推我國金融業高質量發展。同年，國務院也發布了《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，要求牢牢把握金融工作的政治性和人民性，完整、準確、全面貫徹新發展理念，深化金融供給側結構性改革，推進普惠金融高質量發展，提升服務實體經濟能力，防范化解各類金融風險，促進全體人民共同富裕。
泰康人壽深入貫徹落實黨的二十屆四中全會精神，堅定踐行金融為民，堅決服務國家戰略、服務實體經濟、服務民生，高度重視普惠金融體制機制建設，成立工作專班、出臺工作方案、建立考核機制、完善風控體系，用市場經濟的方式方法增進人民福祉，為服務中國式現代化、做好普惠金融大文章，探索金融保險的行業樣本。
立足長護 聚力保障失能人群護理需求
我國正面臨前所未有的人口結構挑戰。截至2025年底，我國60歲以上人口已突破3.2億，失能失智老人超4500萬，“一人失能、全家失衡”成為千萬家庭面臨的現實問題。長期護理保險（以下簡稱“長護險”）作為社會保障體系的“第六險”，被賦予托底民生、緩解照護壓力、激活銀發經濟的重大使命。作為首批參與長護險試點的商業機構，泰康人壽已將長護險作為其戰略布局的重要一環，長護險也成為泰康踐行新壽險的又一載體。截至2025年12月底，泰康人壽累計參與33個長護試點城市（其中19個國家級試點）的承辦服務工作，服務參保群眾超2000萬，累計理賠金額17.6億元。
泰康人壽利用承接政策性長護險經辦工作經驗，積極參與行業標準建設，形成標準化、一體化工作流程。在浙江寧波，泰康牽頭制定《第三方經辦流程操作指引》，涵蓋“受理審核、失能評估、定點管理、待遇確定、費用審核、稽核巡查”六大環節，確保經辦操作一致性；在江蘇南京，連續兩輪中標獨立承辦片區，并承擔全市信息系統建設運維，實現“劃分片區、獨立承辦”模式下的精細化管理。
服務真實性是長護險經辦的生命線。在寧波，泰康通過“GPS+藍牙信標+人臉識別”等技術組合提升監管效率，同時加強日常巡查、電話回訪等人工核查，將技術運用與人工核查并重，確保服務真實性；在南京，依托智能審核模塊精準鎖定異常服務線索，由醫學背景的經辦團隊對疑似問題單據實施100%線下核查，2024年在玄武區成功線上攔截風險服務452例，完成上門實地查驗1600余例。這種“智能+人工”雙軌監管模式，有效防范了“空打卡”“服務縮水”等行為。
泰康積極推進長護險落地
長護險經辦涉及海量的參保人、分散的服務場景和復雜的利益主體，傳統人工管理模式難以應對。泰康人壽積極布局數字化能力建設，自主研發“泰照護”智能管理平臺，申請長護險相關專利40余件，數量位列全國第一，樹立了行業技術標桿。該系統已在寧波、北京石景山區、南京等地成功落地。在寧波，通過“GPS+藍牙”信標定位功能，在護理人員開始、結束服務時自動獲取位置信息。在服務開始前通過App內的“人臉識別認證+照片拍攝打卡”，對護理人員和服務對象進行雙向精準識別，鎖定雙方身份真實性。在保證服務過程私密性的同時，對機構和護理人員進行實時性的有效監管，有效防范了“空打卡”、人員頂替、多報費用等違規情況的發生。
在搭建技術平臺之外，泰康積極參與行業標準建設，參與制定《中國保險行業協會商保參與長期護理保險經辦標準》。在南京，泰康開展“護理員、評估員紅黑榜”課題研究，構建包含14項量化指標的從業人員信用評價模型，獲南京市醫保局肯定；在南通，深化AI政策比對模型應用，結構化歸集全國多省市政策文件，生成差異分析報告，為地方政府優化制度設計提供數據支持。
“十五五”開局之年，長護險制度全民覆蓋箭在弦上。恰逢泰康成立三十周年，三十而立，立在創新，立在新壽險，立在長壽時代泰康方案。泰康將以近十年試點積累的深厚經驗為基礎，繼續深化“支付+服務”一體化模式，加快智慧技術融合應用，推動輔具普及與人才培育，助力構建長護服務體系。在這場關乎國計民生的長壽時代大考中，泰康正以扎實實踐印證其愿景：用市場化的機制、可持續的模式，助力人們更長壽、更健康、更富足。
扶危濟困 為普惠人群提供專屬民生保障
普惠金融充分體現出金融的“人民性”，保險天然具有風險共擔、扶危濟困屬性，與普惠金融內核高度一致。泰康不斷創新產品供給，積極發展面向老年人、農民、新市民、低收入人口、殘疾人等群體的普惠型人身保險業務，提供專屬保障。截至2025年12月底，泰康人壽普惠保險累計保單數量4242.35萬件，提供保險保障92591.85億元，賠付數量164.95萬件，賠付支出43.87億元。
泰康人壽不斷豐富普惠保險產品供給，實現雪中送炭、服務民生，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化、普惠性的保險產品需求。如為老年人提供保障的《泰康孝無憂特定疾病醫療保險》《泰康泰孝心老年意外骨折醫療保險》《泰康意外傷害（長壽版）醫療保險》；為既往癥人群提供保障的《泰康附加醫佳保（長壽版）醫療保險》；為建筑工人提供保障的《泰康附加建筑工程意外傷害B款團體醫療保險》《泰康建筑工程人員B款團體意外傷害保險》；為醫護人員提供保障的《泰康醫護職業暴露津貼醫療保險》；為婦女提供保障的《泰康e順短期女性疾病保險》《泰康守護A款團體女性特定疾病保險》《泰康守護C款團體女性特定疾病保險》等。
泰康人壽積極參與北京、重慶、廈門等地區惠民保業務，開發推出《泰康北京市定制型醫保補充團體醫療保險》《泰康城市定制型醫保補充團體醫療保險》等多款城市定制型普惠保險。面向已參加基本醫療保險或公費醫療等客戶群，保障內容豐富，能滿足被保險人醫保范圍內的醫療費用、醫保范圍外的醫療費用、特定藥品費用等保障需求。
同時，泰康人壽將保障視角延伸至更廣泛的群體，助力小微企業和個體工商戶發展，為小微企業、個體工商戶提供人壽保險、年金保險、健康保險和意外傷害保險等保障。2025年共向小微企業和個體工商戶承保近29.58萬件保險業務，承保103.22萬人次，賠付金額1.44億元。
堅持惠民導向 提供優質普惠保險服務
泰康人壽不斷推進“以客戶為中心”的轉型發展，圍繞個性化的客戶需求，圍繞全生命周期的保險服務，不斷提升線上化服務水平。客戶可以通過泰生活APP、泰康人壽保險官方微信號、官網、95522等各類途徑隨時隨地了解并獲得各類保險保障及服務。95522客服熱線通過精準識別客戶年齡，為老年客戶提供一鍵轉接人工服務的方式，2025年累計服務老年客戶145152人次；泰生活APP的“一鍵求助”支持老年客戶一鍵轉撥95522客服熱線獲取人工服務，2025年累計服務2309人次；保全服務頁面為老年客戶增加一鍵視頻服務入口，不限制辦理金額、辦理項目，2025年累計服務5006人次；理賠服務頁面為老年客戶提示語音播報，2025年累計服務3532人次。
投保端全渠道推廣“智投”系統使用，新系統實現了計劃書一體化投保、規則前置、嵌入多個大數據模型等功能，多重篩選，最大限度自動通過，減少資料提供。理賠電子化服務不斷升級，通過泰生活APP、泰行銷APP和泰康人壽官微為客戶提供多種理賠辦理渠道，讓客戶足不出戶，盡享便捷服務，手機理賠率達99%。為提升客戶理賠服務體驗，實現便捷理賠和綠色理賠，泰康人壽逐步推廣免收紙質發票原件服務，2025年免發票案件近20萬件，免收近50余萬張發票。
創新“新壽險” 構建醫養融合協同發展新局面
泰康基于對國內人口和社會變革的敏銳洞察以及自身探索實踐經驗，將傳統的虛擬保險業務延伸到實體的醫養康寧服務領域，在傳統壽險“負債端”和“投資端”二維的結構中，加入了醫養康寧“服務端”，“支付+服務+投資”三端協同構建了“新壽險”發展模式。將保險、投資、醫養康寧均作為主業，全面發力養老金金融、養老服務金融、養老產業金融，自覺融入國家積極應對人口老齡化的進程，為大眾提供從養老籌資到醫養康寧實體服務全方位的產品和服務體系。
泰康人壽強化“醫養融合，生態協同”促進大健康產業發展。“十四五”期間，泰康醫養融合發展愈發緊密完善，泰康人壽已經形成了一條覆蓋用戶全生命周期的服務網絡及生態體系。持續打造“一簡二暖三快”的康乃馨理賠服務體系，即手機理賠一鍵申請，住院溫馨探視和賠后慢病管理，津貼信用賠20秒賠款到賬、“健保通”直賠、重疾先賠兩小時結案。2025年賠付總金額96億元，三十年來累計完成1120萬件賠付、賠付757億元。
在“健康管理”層面，打造了“健康保險+健康管理+健康服務”三位一體健康閉環。截至2025年12月末，泰康醫療險核心有效被保人超1117萬人次，賠付28.29億元；“十四五”期間，健康管理服務累計超6628萬人次，實付服務費用超9億元，為提升醫養融合促進大健康產業發展貢獻力量。
泰康之家暖心服務
在“醫養融合”實體服務層面，泰康長壽社區以活力養老、健康養老、文化養老和科技養老為特色，滿足老人“社交、運動、美食、文化、健康、財務管理和心靈的歸屬”七大核心需求，并且在記憶照護、康復醫學、安寧療護等專業領域進行創新探索，持續投入推動智慧養老，提升服務質量和服務效率，社區居民預期壽命延長3至5年，跌倒發生率比居家下降40%。泰康之家已在37城布局47個項目，30家社區開業運營，在住居民超2.2萬人。泰康五大醫學中心、醫教研一體化醫院在“十四五”期間全部開業。此外，泰康已形成了覆蓋大健康產業上、中、下游的全產業鏈布局，投資范圍涵蓋醫療服務、生物制藥、醫療器械、醫療信息化等領域。
秉承商業向善 助力優化普惠金融發展環境
泰康人壽始終秉持“分享成功、奉獻社會”的理念，積極履行企業社會責任，以泰康溢彩公益基金會為核心平臺，聚焦普惠養老，通過溢彩千家、溢彩培訓和溢彩星光等公益助老項目，賦能養老機構、養老從業人員和養老社會組織，構建“公益養聯體”，助力中國養老生態建設和行業創新。截至2025年底，泰康企業及泰康人累計用于公益事業款項超24億元。
公益賦能方面，泰康溢彩公益基金會自成立以來，已在全國資助養老機構500家，實現31個省區市全覆蓋，惠及老人9.8萬名，捐助適老康復設備超4萬件。同時還推出“溢彩培訓”、溢彩星光等項目，賦能養老行業，推動社區養老體系建設，助力居家、社區、機構相協調的養老服務體系構建。“溢彩培訓”建立了覆蓋管理者、護理骨干、護理員的三級培訓體系，累計培訓養老從業人員和居家照護人員14.9萬人次。“溢彩星光”累計資助34家社會組織開展社會助老服務，已為超7萬人次老年人提供服務。
在鄉村振興方面，泰康人壽在湖北、四川、云南、新疆等地分支機構深入基層，開展駐村幫扶，為貧困戶送去生活物資，支持鄉村道路建設、教育發展和基礎設施改善。溢彩基金會聯合中國鄉村發展基金會發起“溢彩煥然鄉村發展計劃”，聚焦鄉村助老、教育、健康和建設，推動鄉村全面振興。
熱心公益助力鄉村振興
在公共衛生領域，泰康溢彩公衛基金資助了4個國家級科研項目和39個項目課題，相關研究成果已在《細胞》《自然》等行業權威期刊發表，為應對未來公共衛生挑戰提供支持。此外，基金會還通過“溢彩老有所依”“一根拐杖”等項目，關愛老年人健康，提升防跌倒意識，降低跌倒風險。
泰康人壽從長期護理保險，到惠民保險；從豐富普惠產品，到提升服務質量；從服務鄉村振興，到支持公衛事業——泰康人壽的普惠金融探索從壽險主業延伸到了醫養康寧、社會責任的具體實踐，為保險業踐行“以人民為中心”寫下鮮活的注腳。保險天然具有風險共擔、扶危濟困屬性，與普惠金融內核高度一致。泰康人壽未來將持續豐富產品體系、優化服務流程、提升數字化水平，讓保險保障更可及、更可感、更可持續。在這場守護民生福祉的長跑中，泰康人壽正以市場化方式書寫著金融為民的時代答卷，為建設金融強國注入溫暖而強勁的保險力量。
（來源：金融時報?泰康人壽保險）
責任編輯：王忠巖
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